Альфа-банк

Альфа-Банк (англ. Alfa-Bank) – крупнейший частный коммерческий банк в России, входящий в структуру российской финансово-промышленной группы «Альфа-Групп».

Официальный сайт: alfabank.ru

Основан российским бизнесменом Михаилом Фридманом. Основными бенефициарами банка являются М. Фридман, Г. Хан, А. Кузьмичев и П. Авен. Штаб-квартира находится в Москве.

Компания работает в семи странах, предоставляя финансовые услуги более чем 350 000 корпоративным клиентам и 15 миллионам розничных клиентов. В розничном бизнесе Альфа-Банк специализируется на беззалоговом кредитовании частных клиентов (около 70% портфеля приходится на кредитные карты), где банк занимает лидирующие позиции (входит в ТОП-10 крупнейших игроков на рынке кредитных карт, кредитов наличными и POS-кредитов). В 2009 году в рейтинге Топ-1000 мировых банков, проведенном журналом The Banker, Альфа-Банк занял 270-е место.

История Альфа-банка

1990-е годы

20 декабря 1990 года российским бизнесменом Михаилом Фридманом учрежден Альфа-Банк в форме общества с ограниченной ответственностью.

В январе 1991 года получена лицензия Центрального Банка России на осуществление банковских операций, в августе открыты первые корпоративные счета.

1992 год – Альфа-Банк открывает первый филиал в Москве.

В апреле 1993 года Альфа-банк становится членом Московской межбанковской валютной биржи. Получена Генеральная лицензия от ЦБ на осуществление банковских операций. В октябре банк начинает работу с государственными облигациями ГКО и ОФЗ.

1994 год – Альфа-банк становится членом международной системы кредитных карт MasterCard/Europay и вступает в общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Альфа-Банк стал первым российским банком, открывшим дочернюю компанию в Алматы.

1995 год – Открывается филиал в Лондоне.

1996 год – Альфа-Банк присоединяется к Euroclear и Visa International. Банк становится уполномоченным банком, осуществляющим размещение первого выпуска еврооблигаций, выпущенных Российской Федерацией.

1997 год – Альфа-банк привлекает синдицированный кредит на 40 млн. долларов США. Euromoney объявляет Альфа-Банк “Лучшим банком России 1997 года”. Первые кредитные рейтинги получены от Moody’s и Standard & Poor’S (S&P). Альфа-банк размещает первый выпуск 3-летних еврооблигаций на 175 млн. долларов США, став первым частным российским банком, выпустившим еврооблигации. Открываются филиалы в Санкт-Петербурге и Самаре. Общая стоимость активов превышает 1 млрд. долларов.

1998 год – Альфа-Банк преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. Euromoney второй год подряд называет Альфа-Банк “Лучшим банком России”. Альфа-Банк объединяется с “Альфа-Капиталом”, дочерней компанией “Альфа-Групп”.

1999 год – Банк успешно преодолел экономический кризис 1998 года. Euromoney и Global Finance называют Альфа-Банк “Лучшим российским банком”. По всей России открываются 14 новых розничных филиалов и офисов.

2000-е годы

2000 год – Альфа-банк приобретает 76% акций Киевинвестбанка. Журналы The Banker и Global Finance называют Альфа-Банк “Лучшим российским банком”. Alfa Securities, брокер и дочерняя компания, открывается в Лондоне.

2001 год – к концу первого квартала кредитный портфель достигает 1 млрд. долларов США. Альфа-Банк открывает дочернюю компанию в Нью-Йорке, Alfa Capital Markets, регулируемую компанией NASD (ныне FINRA) специализирующейся на предоставлении брокерских и инвестиционных услуг в Северной и Южной Америке. Emerging Markets Investor и Global Finance называют его “Лучшим банком России”. Альфа-банк становится 100-процентным владельцем Amsterdam Trade Bank и тем самым получает полную банковскую лицензию в Европейском Союзе.

2002 год – Газпром и Альфа-банк достигли соглашения о стратегическом партнерстве. Вместе с Merrill Lynch Альфа-банк заключает договор на финансовый консалтинг “Единой энергетической системы”. Fitch и S&P повышают кредитный рейтинг Альфа-Банка. Журнал Global Finance в очередной раз объявляет Альфа-Банк “Лучшим российским банком”.

2003 год – Неаудированная финансовая отчетность свидетельствует о рекордно высоком росте прибыли в 2002 г. (кредитный портфель увеличился на 70% до 1,4 млрд. долларов США, активы выросли на 51%, чистая прибыль выросла более чем на треть). Альфа-Банк в партнерстве с Институтом Лаудера Уортонской школы бизнеса учреждает новую награду “Excellence in Foreign Investment”, которая вручается иностранным компаниям, работающим в России, за весомый вклад в корпоративное управление и успешные деловые операции. Альфа-Банк привлекает необеспеченный синдицированный кредит на сумму 82 миллиона долларов США, крупнейший среди частных банков. S&P, Fitch и Moody’s повышают рейтинг Альфа-Банка.

2004 год – Кредитный портфель Альфа-банка вырос на 52% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 2,8 млрд. долл. Банк выиграл иск на 10 млн. долларов против Российской газеты “Коммерсантъ”, опубликовавшей статью о финансовых трудностях в банке, которые способствовали банковскому кризису.

2005 год – Interbrand оценивает Альфа-Банк как 9-й бренд в России. Михаил Фридман становится членом Общественной палаты России. Банк выпускает субординированные необеспеченные еврооблигации на 225 млн. долларов США. S&P, Fitch и Moody’s повышают рейтинг Альфа-Банка.

2006 год – Альфа-Банк завершил первую в стране секьюритизацию диверсифицированных платежных прав, заключив сделку на 350 миллионов долларов. Неаудированные данные по международным стандартам финансовой отчетности за первый квартал показывают, что совокупные активы впервые за всю историю компании преодолели отметку в 10 млрд. долларов США.

2008 год – Альфа-банк в октябре запросил правительственный кредит в размере 400 миллионов долларов. Компания развертывает 20 000 USB-устройств Aladdin eToken со смарт-картами для своих онлайн-клиентов. Банк приобретает “Северную казну”, крупный региональный банк, действующий в Уральском регионе.

2009 год – Fitch понизило рейтинг Альфа-Банка.

2010-е годы

2010 год – Альфа-Банк выпускает 7-летние еврооблигации на сумму 1 млрд. долларов США.

2011 год – Альфа-Банк заявляет о намерении купить Банк Москвы, но Банк Москвы продан банку ВТБ.

2012 год – Альфа-Банк совместно с “Евросетью” запускает программу кредитования по картам лояльности.

Технологии Альфа-банка

Альфа-Банк совместно с MasterCard запустил производство наручных часов AlfaPay со встроенной банковской картой на основе технологии PayPass. Для оплаты покупки не нужно вводить ПИН-код. На карте указан ее номер и CVC-код для оплаты покупок в интернете.

Альфа-Банк разработал приложение Alfa-Touch. Она позволяет создать неперсонифицированную карту на один год и оплачивать покупки с помощью системы PayPass.

С декабря 2015 года в отделениях банка начали работать бесконтактные банкоматы. Установка таких банкоматов была направлена на повышение безопасности при работе с банкоматом и на ускорение процесса взаимодействия с устройством.

По итогам 2016 года Альфа-Банк Private Banking A-Club возглавил рейтинг Forbes “Лучший российский банк для миллионеров” среди российских частных банков.

Кредитный профиль Альфа-банка

• Структура акционеров. Банк располагает высоким потенциалом поддержки со стороны акционеров. Альфа-Групп характеризуется диверсифицированной структурой активов (владеет X5, Altimo, CTC Медиа) и отличными финансовыми показателями.
• Уверенные рыночные позиции. Альфа-Банк занимает порядка 3-3.5% российского банковского рынка по величине кредитов и клиентских ресурсов, а также входит в пятерку крупнейших банковских групп (после государственных структур), что предполагает повышенный уровень системной значимости и высокий потенциал поддержки со стороны государства.
• Устойчивые показатели P&L. Банк демонстрирует одни из наиболее высоких уровней отдачи на капитал среди универсальных банков (ROAE выше 20%), благодаря контролю над операционной эффективностью (показатель Расходы/Доходы сократился до 42%).
• Хорошее качество кредитов. Альфа-Банку удается демонстрировать очень хорошее для отрасли качество кредитного портфеля, в том числе благодаря диверсифицированной отраслевой структуре портфеля, а также эффективной работе с проблемной задолженностью.
• Повышенная концентрация баланса. Ориентация на работу с крупными корпоративными клиентами предполагает повышенную концентрацию активной и пассивной части: ТОП-10 клиентов формируют более 18% кредитного портфеля и около 23% клиентских средств.
• Скромная капитальная позиция. Переход на стандарты Basel lll предполагает недостаток основного капитала (порядка 450 млн. долларов), который планируется покрыть за счет перераспределения ресурсов акционеров. Банк традиционно поддерживает хорошие показатели достаточности капитала при эффективном использовании собственных средств (норматив Н1 составляет 11-12% при минимально допустимых 10%). При этом текущие показатели ROAE позволяют поддерживать капитальную позицию в условиях более сдержанных ожиданий по темпам роста объемов кредитования 10-15% в корпоративном и 25-30% в розничном бизнесе.

Альфа-Банк характеризуется наиболее качественным кредитным профилем среди российских частных банков. Самостоятельные метрики эмитента опережают показатели многих государственных банков с более высокими кредитными рейтингами.