Сбербанк

ПАО Сбербанк (англ. Sberbank of Russia, Sberbank) – крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе. До 2015 года компания называлась “Сбербанк России”.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Сбербанк осуществляет операции в странах СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции, имеет представительства в других странах мира. По состоянию на 2014 год Сбербанк занимает 33-е место в мире в рейтинге Top 1000 World Banks.

История Сбербанка

Ранняя история

История Сбербанка восходит к финансовой реформе графа Канкрина, когда в России была создана сеть первых государственных сберегательных банков. К концу 19 века сеть достигла 4 тысяч точек. Количество вкладчиков превысило 2 миллиона.

С 1905 года отделения сберегательных банков получили право продавать страховки. После 1910 года сберегательные банки начали субсидировать кредитные кооперативные учреждения и выдавать ссуды мелким кредиторам. В 1915 году отделения сберегательных банков начали принимать на хранение государственные ценные бумаги.

Советская система сберегательных касс

После Октябрьской революции 1917 года система государственных сберегательных банков продолжила свою деятельность и развивалась под управлением Министерства финансов СССР как система государственных сберегательных касс. С 1926 года отделения сберегательных касс использовались для выплаты заработной платы рабочим и служащим. Сберегательные кассы использовались для распространения среди населения государственных лотерейных билетов, государственных облигаций, а также осуществления денежных переводов.

К концу 1980-х годов советская система сберегательных касс насчитывала почти 80 тысяч отделений. В рамках перестройки в 1987 году отделения сберегательных касс были преобразованы в Сберегательный банк СССР. В рамках Сберегательного банка СССР в советских республиках были созданы отдельные сберегательные банки. После распада СССР бывшие республиканские сберегательные банки стали государственными сберегательными банками новых независимых постсоветских государств.

В 1991 году Сберегательный банк СССР был реорганизован в акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России).

Сбербанк России

В постсоветской России Сбербанк является крупнейшим универсальным банком, несмотря на растущую конкуренцию со стороны частных и других государственных коммерческих банков. Банк постепенно расширяет свое международное присутствие.

С 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономики России Герман Греф.

2011 год, приобретение Volksbank International

В 2011 году Сбербанк приобрел Volksbank International AG у акционеров Österreichische Volksbanken AG, BPCE, DZ Bank и WGZ Bank. В сделку вошли все активы VBI – банки Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Украины, Сербии, Боснии и Герцеговины, за исключением Volksbank Romania. Согласованная цена составляла от 585 до 645 млн. евро в зависимости от результатов деятельности VBI в 2011 году. Совокупные активы VBI без учета Румынии составили 9,4 млрд. евро в июне 2011 года. 16 декабря 2013 года Volksbank (Украина), который был стопроцентной дочерней компанией Сбербанка, сменил название на «VS Bank».

2012 год, приобретение Denizbank

В июне 2012 года Сбербанк купил турецкий DenizBank за 6,469 млрд. турецких лир (3,504 млрд. долларов) у финансовой группы Dexia. В сделку были включены дочерние компании DenizBank в Турции, Австрии и России.

2014-2017 год, санкции США, ЕС, Швейцарии и Украины

31 июля 2014 года, после вхождения Крымского полуострова в состав России, Сбербанк был внесен в санкционный список Евросоюза.

27 августа 2014 года Швейцария ввела санкции в отношении Сбербанка и других российских финансовых институтов.

12 сентября 2014 года администрация президента Обамы ввела санкции в отношении российских компаний, добавив Сбербанк и другие организации в санкционный список. Санкции заключались в ограничении доступа на рынки капитала ЕС и США.

После объявления санкций стоимость акций Сбербанка значительно снизилась. Иностранные инвесторы вывели 22 млрд. долларов из рыночной капитализации Сбербанка. Тем не менее, в течение следующего года, цена акций Сбербанка выросла на 89%. Сбербанк вместе с другими российскими банками подал иски в Высший Суд ЕС об отмене экономических санкций.

22 декабря 2015 года, США ввели дополнительные санкции в отношении Сбербанка и его дочерних компаний.

17 октября 2016 года Украина ввела санкции против Сбербанка России, Сбербанк Лизинг и их платежных систем Колибри, (ранее Блиц).

15 марта 2017 года президент Украины ввел дополнительные санкции в отношении Сбербанка и других российских государственных банков, работающих в Украине (Банк ВТБ, БМ Банк, Проминвестбанк, VS Bank) в рамках продолжения санкций в отношении России за аннексию Крыма и участие в войне на Донбассе.

В декабре 2017 года Сбербанк продал свою украинскую дочернюю компанию VS Bank украинскому бизнесмену Сергею Тигипко.

Собственники ПАО Сбербанк

Мажоритарным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит 50%+1 голосующих акций Сбербанка. Остальные акции распределены между портфельными, корпоративными и частными инвесторами. Более 43% акций, принадлежит иностранцам. Центральный Банк России не может продать свою долю акций Сбербанка без изменения российского законодательства.

Особенности кредитного профиля Сбербанка

• Высокий потенциал поддержки. Банк обладает наиболее значительным потенциалом поддержки со стороны государства ввиду высокого уровня системной значимости: Сбербанк формирует почти треть всех активов банковской системы, а также является одним из крупнейших работодателей России (более 280 тыс. сотрудников).
• Сильные рыночные позиции. Сбербанк является самой крупной кредитной организацией в стране и обладает наиболее широкой филиальной сетью: свыше 20 тыс. подразделений во всех субъектах Российской Федерации. Масштабное присутствие позволяет аккумулировать значительный объем средств частных клиентов. По величине кредитного портфеля банк занимает более 32% рынка в розничном и корпоративном сегментах.
• Усиление международной экспансии. В 2012 г. Сбербанк заметно усилил международное присутствие, завершив сделки по приобретению банковских активов в Турции (DenizBank) и странах Центральной и Восточной Европы (Volksbank International AG, переименован в Sberbank Europe AG).
• Сильные финансовые показатели P&L. Сбербанк демонстрирует высокие для отрасли показатели P&L: ROAE выше 20%, благодаря хорошим для универсального игрока показателям операционной эффективности (Расходы/Доходы менее 50%), а также низкой для отрасли стоимости риска (1.1%).
• Хорошее качество портфеля. Доля NPLs свыше 90 дней составляет 3.2% от всех кредитов. При этом отраслевая структура портфеля довольно диверсифицирована при умеренной концентрации заемщиков (менее 18% на ТОП-20 клиентов). Розничные займы формируют около 27%, на сектор торговли и услуг приходится около трети портфеля, остальные направления составляют менее 5-8% каждое.
• Сбалансированная структура фондирования. Уровень зависимости Сбербанка от рынков оптового долга выглядит комфортно. Показатель Кредиты/Депозиты составляет около 100%, при этом у банка нет в обращении облигаций на внутреннем рынке долга. Средства физических лиц формируют основной объем клиентских ресурсов (около 67%), что способствует относительно небольшой их концентрации (на ТОП-20 крупнейших клиентов приходится менее 12%).

Сбербанк обладает самым надежным кредитным профилем среди российских кредитных организаций. Эмитент является крупнейшим системообразующим банком России и располагает высоким потенциалом поддержки со стороны государства, а также демонстрирует особенно сильные самостоятельные финансовые характеристики среди универсальных банков.

Торговые сигналы в Telegram канале. Сбербанк https://erenbur.ru/strategies/strategiya-sberbank