Инвестиции в МФО: как вложить деньги и заработать на этом
Суть заработка на инвестициях в МФО
Заемщики все чаще обращаются в МФО. Получить без отказа микрозайм проще, чем потребительский кредит в банке. Но откуда кредиторы берут деньги, чтобы предоставлять займы новым клиентам без проверки КИ? Нередко — от инвесторов.
Сотрудничество происходит по следующей схеме:
- Инвестор вкладывает деньги в бизнес МФО
- Партнер направляет деньги на предоставление финансовых услуг
- Кредитор берет проценты у заемщиков и выплачивает часть дохода инвестору
В России вложение денег в МФО, которые дают населению займы на карту, — непопулярный, но перспективный инвестиционный инструмент.
Кто может инвестировать в МФО
Инвестировать в МФК могут физлица старше 18 лет и юрлица. Порог входа для граждан — 1,5 млн, для юрлиц — от 500 000 рублей.
Проценты начисляют в конце срока или с определенной периодичностью. Налоги за инвестора платит кредитная компания.
Куда вложить деньги
Инвестировать в микрофинансовые компании (МФК) можно под большой процент — до 16–17% годовых в 2023 году. Микрокредитные компании (МКК) привлекают средства только от акционеров и учредителей.
Инвестиции в МФО сопряжены с риском. Необходимо тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации и реально оценивать свои силы.
При поиске кредитора нужно:
- Проверить наличие компании в госреестре на сайте ЦБ РФ
- Изучить информацию об МФО: срок работы, объем активов, наличие филиалов, состав учредителей
- Почитать отзывы — желательно найти кейсы инвесторов
- Проверить финансовые показатели: объем выданных займов и привлеченных средств
- Узнать рейтинг надежности МФО
- Проверить участие компании в СРО
Потенциальному инвестору не помешает изучить условия займов:
- Где взять микрозайм — онлайн или в офисе
- Мгновенное и круглосуточное оформление
- Способы получения — наличными и на карту
- Требования к заемщикам
- Работа службы поддержки — моментально ли обрабатывают заявки
Также стоит изучить условия инвестирования.
Плюсы и минусы вложений в МФО
Главное преимущество — высокая доходность: в два раза выше, чем проценты по вкладам. Еще один плюс — быстрое заключения договора. Нужен лишь паспорт и реквизиты счета для получения процентов.
Недостатки:
- Риск потери вложений
- Отсутствие страхования инвестиций
- Налогообложение — НДФЛ 13%
- Высокий порог входа — от 1,5 млн рублей
Если вложения составляют 1,5 млн рублей, а доходность — 19% годовых, НДФЛ составит 37 050 рублей (285 000 * 0,19 * 0,13).
Как инвестировать в МФО
Стоит посетить офис компании, изучить договор и задать вопросы. Если условия устраивают — оформить договор займа. МФО выступает в качестве заемщика, инвестор — в роли кредитора.
Обязательные пункты договора: данные и реквизиты сторон, срок и сумма займа, размер и порядок выплаты процентов.
Условия досрочного расторжения также нужно уточнить заранее. Компания не должна досрочно возвращать инвестору деньги, если это не указано в договоре.
Пример: в договоре с Быстроденьги указано, что можно вернуть сумму частично или полностью спустя месяц. Если расторжение договора произойдет в течение 183 дней после передачи средств, инвестор не получит проценты.
Лучшие предложения МФО
Рассмотрим список предложений (топ-5), доступных инвесторам в 2023 году.
МигКредит
Лимит суммы — 200 млн рублей. Сроки — от трех месяцев до года. Доходность — 14,5–16% (самая высокая в 2023 году). Доступно льготное расторжение договора по ставке до 5% в год. Способы начисления процентов: с капитализацией и ежемесячно. Вариант для инвесторов, которые планируют получать максимальный процентный доход.
MoneyMan
Доступны вложения в рублях и инвалюте на срок от полугода до года. Минимальная сумма вложений — до 100 млн рублей. Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно. Ставка зависит от срока. Годовая доходность — 13–15%. Вариант для инвесторов, которые не планируют забирать деньги раньше срока. Льготное расторжение договора не предусмотрено.
Займер
Срок инвестирования — от 180 до 1 080 суток. Взнос — не более 20 млн рублей. Доходность — 11–11,5% годовых. Расторгнуть договор можно по ставке до 5% годовых. Доступна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Вариант для долгосрочных вложений.
Быстроденьги
Компания предоставляет финансовую отчетность и бизнес-результаты при личной встрече. За каждым инвестором закрепляют личного менеджера. Срок — от полугода до трех лет. Сумма — до 150 млн рублей. Ставка — 13–15% годовых. Вариант для тех, кому нужна опция льготного досрочного расторжения. Проценты выплачивают в конце срока или раз в месяц на расчетный счет инвестора.
Viva Деньги
МФО предусмотрел четыре срока инвестиций: шесть, 12, 24 и 36 месяцев. Сумма — до 20 млн рублей. Доходность — 14,5% годовых. Есть льготное расторжение договора. Проценты выплачиваются раз в месяц или в конце срока. Можно получать хорошие дивиденды и досрочно изъять средства без существенной потери дохода.
Инвестировать в микрозаймы не более рисково, чем в акции. МФК проходят ежегодный аудит и публикуют отчетность. Главное — выбрать компанию с хорошим рейтингом, которая работает не менее двух лет. Вкладывать средства в малоизвестные МФО — большой риск.
