Словарь финансовых терминов

Search Knowledge Base by Keyword

Финансовый советник

Финансовый советник – финансовый консультант при крупной консалтинговой, брокерской компании или банке, оказывающий консультационные услуги по составлению персонального финансового планирования. В цивилизованных странах услуги финансовых советников пользуются довольно большим спросом. Практически ни один инвестор не будет вкладывать деньги, не посовещавшись со своим консультантом.

Необходимость услуг финансового советника в финансовых кругах вызывает споры. Доходность портфелей, управляемых с помощью финансового советника сопоставимы по доходности с портфелями, которыми квалифицированные инвесторы управляют самостоятельно, а расходы на оплату услуг финансовых советников еще больше снижают доходность портфелей под их руководством.

Финансовые советники в России

В России финансовые советники в брокерских компаниях бывают двух видов:

  1. Финансовые советники полного цикла
  2. Финансовые советники с разделением обязанностей

Финсоветники полного цикла занимаются поиском клиентов и, впоследствии, обслуживают его на финансовых рынках. Финсоветники с разделением обязанностей делятся на тех, кто ищет клиентов (охотники) и теми, кто генерит с помощью клиента комиссию для брокера (фермеры).

Волк с Уолл-стрит
Кадр из фильма Волк с Уолл-стрит

Охотники чаще всего мало разбираются в нюансах продаваемых продуктов. Их главная цель сделать максимальное количество звонков (воронка продаж), договориться с клиентом о первой встрече и провести ее самостоятельно или вместе с более опытным коллегой. Затем клиент постепенно передается Фермеру, который с ним продолжает работать, а Охотник ищет новых клиентов. Поиск клиентов необходим постоянно, так как новые клиенты, мало разбирающиеся в нюансах фондового рынка, имеют малый срок жизни. В среднем, за 9-10 месяцев клиент теряет от 30% до всей суммы денег и навсегда уходит с рынка.

Вознаграждение финсоветников

Вознаграждение финсоветников состоит из бонусов и заработной платы. Заработная плата обычно невелика и основной доход идет за счет бонусов, которые чаще всего выплачиваются по итогам каждого квартала.

Финсоветник полного цикла получает до 20% от комиссии, которую сгенерировал клиент за квартал. Охотники получают около 1% от суммы заведенных клиентом средств от первого квартала до 1 года, в зависимости от того, у какого брокера он работает.

Более широкая линейка и возможность заработать у финсоветников, которые занимаются предложением клиенту различных финансовых услуг (Фермеров). Наибольший объем продаж занимают структурные продукты. С продажи структурного продукта финсоветник получает около 2-3% от объема сделки. Наибольший процент финсоветники получают от различных страховых продуктов. Он составляет примерно 5-6% от объема сделки.

По итогам квартала хороший финсоветник в Москве получает до 10000 долларов вознаграждения. В регионах доходы скромней, около 3000-4000 долларов. Несмотря на высокое вознаграждение, среди финсоветников самая большая текучка кадров. Работа финсоветника морально очень тяжелая и мало кто может ее выдержать. Чаще всего, финсоветник, проработав полгода, увольняется и ищет более спокойную работу.

Работа с клиентами

The Wolf of Wall Street
Волк с Уолл-стрит

Было бы наивно думать, что финсоветники, которые получают заработную плату за счет комиссии клиента, делают индивидуальные предложения клиенту в зависимости от его риск-профиля. Инвесторам предлагаются продукты, по которым у финсоветника идет недовыполнение квартального плана. В начале квартала можно получить от финсоветника практически всю линейку финансовых услуг, ближе к концу квартала ассортимент сужается и клиентов начинают засаживать в те продукты, по которым план не выполнен и у финсоветника существует риск не получить премию за квартал.

Если вы решили поделиться с финсоветником своим мнением по фондовому рынку и выслушать его советы, то это напрасная трата времени. Финсоветники сами не занимаются трейдингом на рынке. Большинство из них начинали торговать, но потеряв небольшую сумму денег оставляют это занятие и зарабатывают деньги за счет комиссии клиентов, которых обслуживают. Каждый финсоветник за годы работы научился поддерживать разговор о фондовом рынке и отдельных акциях. Но их рекомендации основываются не на собственном опыте, а на рекомендациях аналитиков, которые можно прочитать в интернете.

В заключение приведу меткую цитату Уоррена Баффетта:

Брокерская контора — это единственное место на земле, где люди, приезжающие на Роллс-Ройсах, слушают советы тех, кто приехал на метро.

2 thoughts on “Финансовый советник

  • Звонили мне как то с брокерской конторы… Не купился.

    Ответ
    • Золотые горы и безбедную жизнь предлагали? :)))

      Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.